¿Cómo obtener un seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes?

Si bien se supone que viajar es divertido y relajante, las exigencias físicas y emocionales del viaje pueden ser un desafío para las personas con enfermedades crónicas como diabetes, asma, artritis o enfermedades cardíacas.

Pero su condición no debería impedirle viajar. ¡Y tampoco debería hacerlo su compañía de seguros! De hecho, la mayoría de las aseguradoras cubren sus viajes incluso si tiene una condición médica.

Sin embargo, hay algunas cosas que debes tener en cuenta antes de partir. Las pólizas de seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes difieren del seguro de viaje estándar. Dependiendo de su situación, es posible que deba cumplir requisitos específicos y pagar tarifas adicionales.

¡Aquí encontrará todo lo que necesita saber antes de contratar su nueva póliza de seguro de viaje y asegurarse de estar completamente cubierto!

Seguros de viaje y condiciones médicas preexistentes

Para asegurarse de saber qué buscar al comprar su nueva póliza de seguro, primero debe comprender cómo las compañías de seguros de viaje definen una condición preexistente. ¿Qué deberías declarar? ¿Qué condiciones de salud están cubiertas y cuáles no?

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¿Qué es una condición médica preexistente?

Una condición médica preexistente puede ser cualquier condición de salud, dolencia, dolencia o lesión que sepa que tiene antes de la salida de su viaje o del inicio de su nueva póliza.

Tenga en cuenta que no todas las aseguradoras tienen la misma lista de lo que consideran condiciones médicas preexistentes. Por ejemplo, si bien las enfermedades crónicas como la diabetes, el cáncer, el asma, la artritis y otras generalmente entran en esa categoría, algunas aseguradoras también incluyen lesiones físicas u otros trastornos de salud.

Es importante comprender que no es necesario diagnosticar una afección para calificarla como "preexistente". Por ejemplo, Allianz Travel Insurance tiene una definición muy amplia de condición médica preexistente e incluye cualquier lesión, enfermedad o dolencia que hizo que una persona buscara atención médica, tuviera síntomas o requiriera medicamentos recetados dentro de los 120 días anteriores a la fecha de compra. del plan de seguro.

Si su seguro de viaje considera que su condición es preexistente, una cláusula de exclusión puede invalidar la cobertura de cualquier incidente relacionado directa o indirectamente con su salud.

Tomemos algunos ejemplos:

1. Supongamos que usted tiene asma severa y ocurre un ataque de asma mientras está en México. Lo llevan a la sala de emergencias. El asma se considera una condición médica preexistente. Un plan de seguro de viaje regular no cubrirá los costos de su hospitalización .

2. Supongamos que ha reservado un vuelo y una excursión de trekking a Nepal, pero un repentino dolor artrítico en la rodilla le obliga a cancelar su viaje. Desafortunadamente, si no ha declarado su problema de artritis antes de la salida, su póliza de seguro no reembolsará los costos de su viaje. 

3. Mientras hace turismo por Ámsterdam, sufre un leve infarto. Si un médico le diagnosticó presión arterial alta antes de su viaje, podría considerarse una condición preexistente y es posible que no esté cubierto por sus costos médicos.

Las aseguradoras pueden tener diferentes definiciones de qué son precisamente las condiciones preexistentes. Llame a su aseguradora antes de la salida y asegúrese de comprender los términos específicos de su póliza.

Afortunadamente, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen planes específicos para renunciar a la cláusula de exclusión y ampliar tu cobertura incluso con una condición de salud. Sin embargo, para estar cubierto, debe haber declarado su condición preexistente y es posible que deba completar una evaluación médica y pagar tarifas adicionales.

Es posible que algunas afecciones médicas, como trastornos mentales o cánceres, no estén cubiertas en absoluto.

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Condiciones preexistentes que califican para cobertura de seguro de viaje

La mayoría de las compañías de seguros de viaje extienden la cobertura a la mayoría de las condiciones médicas preexistentes, incluyendo:

• Diabetes (tipo 1 y tipo 2)
• Artritis
• Asma
• enfermedad de Crohn
• Epilepsia
• Problemas respiratorios
• Hipertensión
• Cardiopatía
• Enfermedad renal o hepática
• Trazos
• Etc.

Algunas compañías de seguros publican listas "oficiales" de condiciones médicas preexistentes cubiertas en su sitio web. Por ejemplo, el seguro de viaje Insure and Go es amplio e incluye numerosas condiciones de salud como alergias, eccema , fibromialgia, cálculos biliares, glaucoma , hernia, esclerosis múltiple , VIH, lupus, neuropatía, etc. 

Pero para estar cubierto, debes haber declarado tu condición antes de contratar tu póliza. Además, suelen aplicarse requisitos específicos, como valoración médica, tasas extra, etc.

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Condiciones preexistentes que no son elegibles para una exención

Desafortunadamente, algunas condiciones de salud crónicas generalmente no están cubiertas por un seguro de viaje, incluso si están declaradas o son estables. Incluyen pero no se limitan a lo siguiente:

• Trastornos de salud mental como Alzheimer, demencia, ansiedad, depresión, adicciones, etc.
• Enfermedades en etapa terminal
• Algunos cánceres
• El embarazo
• Otros

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Requisitos de seguro de viaje para cobertura de condiciones médicas preexistentes

Todo el mundo tiene derecho a viajar y tener una condición de salud preexistente no significa que no pueda obtener un seguro de viaje. Sin embargo, le recomendamos encarecidamente que declare cualquier estado de salud conocido a su aseguradora y se asegure de cumplir con todos los requisitos de cobertura antes de la salida. Es posible que le pidan que pague tarifas adicionales, lo que puede parecer injusto y frustrante. Pero garantizar su viaje y su seguridad puede ahorrarle miles de dólares si sucede algo mientras viaja.

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Declare siempre su condición médica preexistente

Ya sea que esté cubierto o no, siempre declare cualquier condición médica o lesión preexistente a su aseguradora de viajes. Si no divulga ese tipo de información, su póliza puede dejar de ser válida y no podrá reclamar el reembolso de las facturas médicas o la cancelación del viaje.

Recuerde que las compañías de seguros pueden tener diferentes requisitos sobre cómo debe declarar su condición médica. Por ejemplo, el seguro de viaje de Boots para residentes del Reino Unido ofrece cobertura de condiciones preexistentes sólo después de que un agente haya aceptado por escrito.

Tenga en cuenta que no es necesario diagnosticar formalmente una condición médica preexistente. No sólo debes declarar cualquier condición de salud crónica, sino que también debes informar a tu aseguradora sobre cualquier medicamento recetado, exámenes médicos, cambios de tratamiento, investigación, lesiones pasadas, etc.

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Estar médicamente apto para viajar.

Para poder renunciar a la cláusula de exclusión, las aseguradoras de viajes pueden pedirle que demuestre que está médicamente apto para viajar. Por ejemplo, es posible que deba completar un formulario médico, someterse a exámenes médicos, proporcionar una carta del médico, etc.

Se debe declarar cualquier cambio reciente de tratamiento, hospitalización, exacerbación de la afección, síntomas inusuales u otros factores que puedan indicar que su afección no es estable.

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El período retrospectivo para condiciones médicas preexistentes

Tenga en cuenta el período retrospectivo al comprar una nueva póliza de seguro de viaje. Es la cantidad de días que la aseguradora puede mirar hacia atrás para determinar si un reclamo puede estar relacionado con una condición médica preexistente que no haya declarado antes de la salida de su viaje. La mayoría de las veces, el período retrospectivo es de entre 60 y 180 días, pero puede ampliarse a 3 años, según la empresa.

Supongamos que uno tuvo síntomas, citas médicas, pruebas, diagnósticos, tratamientos, agravamientos o brotes durante el período retrospectivo. En ese caso, la condición podría potencialmente recalificarse como una condición médica preexistente no declarada. La cobertura del seguro podrá quedar excluida de cualquier incidente relacionado con esta condición.

Consulta el alcance de la cobertura

Incluso si tiene cobertura para su condición médica preexistente, debe asegurarse de comprender el alcance de la cobertura de su plan de seguro de viaje. Puede variar según la empresa y la póliza.

Comprender el alcance de la cobertura, así como los deducibles (la cantidad mínima de dinero que debe pagar por cualquier incidente), puede ayudar a prevenir costos de bolsillo inesperados cuando ocurre lo siguiente:

• Cancelación de viaje
• Pérdida de equipaje
• Atención médica
• Hospitalización (habitaciones privadas o compartidas)
• Repatriación
• Medicamentos o dispositivos médicos perdidos o robados
• Medicamentos deteriorados (fármacos sensibles a la temperatura como la insulina)
• Vuelos perdidos
• Reservaciones de hotel
• Reservas de excursiones
• Otros

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Compra tu póliza mucho antes de la salida

Algunas compañías de seguros requieren que usted compre su póliza de viaje en un período de tiempo específico. Generalmente varía de 30 días a 24 horas antes de la salida. Una buena práctica es comprar tu póliza nada más reservar tu viaje o billetes de avión.

Asegúrese de haber verificado también el período de espera de la cobertura. Es el tiempo que debes esperar después de comprar tu póliza hasta que ésta entre en vigencia. Si bien suele ser de 24 horas, puede variar según la compañía de seguros.

Consulta el límite de edad

La mayoría de las compañías de seguros de viaje no imponen restricciones de edad en la cobertura de condiciones médicas preexistentes, pero asegúrese de verificar ese punto antes de comprar su póliza.

Además, algunos seguros de viaje ofrecen planes específicos para personas mayores de 50 o incluso 80 años con afecciones médicas. Lo mejor es ponerse en contacto directamente con su aseguradora y preguntarle si tiene algún plan o restricción específica para la edad.

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Seguro de viaje y condiciones de salud: preguntas frecuentes

Su condición de salud crónica o aguda puede parecer un obstáculo para sus viajes, pero no lo es. Miles de personas viajan con diabetes, artritis, enfermedad de Crohn, asma, alergias e incluso cáncer. Un excelente plan de seguro de viaje es el primer paso para sentirse seguro y relajado mientras viaja.

Aquí hay algunas preguntas más sobre seguros de viaje para condiciones preexistentes que nuestro equipo responde por usted. No dudes en preguntar el tuyo en la sección de comentarios a continuación.

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¿Los seguros de viaje cubren los medicamentos recetados?

Los escenarios en los que es posible que necesite comprar medicamentos recetados o suministros médicos mientras viaja son más comunes de lo que cree:

• Su medicamento podría perderse o ser robado.
• Los medicamentos biológicos sensibles a la temperatura como insulina , Ozempic , Trulicity , Humira , Enbrel , Aimovig , Dupixent , gotas para los ojos para el glaucoma , hormonas de crecimiento u otros pueden deteriorarse con el calor o la luz y volverse ineficaces.

Las pólizas de seguro de viaje estándar no cubrirán los medicamentos recetados. Sin embargo, si ha contratado una cobertura específica para una condición médica preexistente con su proveedor de seguros, puede incluir el reembolso de los costos de reemplazo de medicamentos recetados o suministros médicos en su destino de viaje.

No todas las pólizas lo cubren, así que asegúrese de preguntarle a su aseguradora antes de partir y comprender qué está cubierto y qué no.

¿Cuál es el mejor seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes? 

No existe el mejor seguro de viaje para personas con condiciones médicas preexistentes. Todo se reduce a tu situación específica, el alcance de la cobertura que esperas, tu destino, la duración de tu viaje, etc. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen pólizas específicas para personas con enfermedades crónicas.

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¿Existe algún seguro de viaje económico para personas con enfermedades crónicas?

El seguro de viaje es un coste extra a tener en cuenta antes de viajar. Pero su cobertura para enfermedades preexistentes no tiene por qué ser muy cara. En primer lugar, algunas empresas ni siquiera solicitan tarifas adicionales. Otros pueden cobrar sólo unos pocos dólares extra.

El precio de renunciar a una cláusula de exclusión por una condición médica depende en última instancia de su condición específica y su historial médico, su destino de viaje y, por supuesto, el alcance de la cobertura.

Le recomendamos que primero llame a su proveedor de seguros actual y pregunte si tiene pólizas de viaje para personas con problemas de salud. Normalmente se tiene más margen de maniobra y negociación del precio que con una empresa nueva.

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¿Cómo estar seguro de que está cubierto?

Puede ser difícil tratar con las compañías de seguros porque siempre buscan una manera de evitar pagar. Así que antes de adquirir tu nuevo plan lee atentamente todas las cláusulas contractuales y condiciones de cobertura. Luego, si tienes dudas, llama a tu proveedor de seguros y pídele que te confirme qué está cubierto y qué no (así como los deducibles).

Por favor comparta su experiencia con nosotros! ¿Está satisfecho con su seguro de viaje? ¿Se siente seguro al viajar con su estado de salud?