¿Cómo obtener un seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes?

Si bien se supone que viajar es divertido y relajante, las demandas físicas y emocionales del viaje pueden ser un desafío para las personas con enfermedades crónicas como diabetes, asma, artritis o enfermedades cardíacas.

Pero su condición no debería impedirle viajar. ¡Y tampoco debería hacerlo su compañía de seguros! De hecho, la mayoría de las aseguradoras cubren sus viajes incluso si tiene una condición médica.

Sin embargo, hay algunas cosas que debe tener en cuenta antes de partir. Las pólizas de seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes difieren del seguro de viaje estándar. Dependiendo de su situación, es posible que deba cumplir con requisitos específicos y pagar tarifas adicionales.

¡Aquí está todo lo que necesita saber antes de contratar su nueva póliza de seguro de viaje y asegurarse de que está completamente cubierto!

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Seguros de viaje y condiciones médicas preexistentes

Para asegurarse de saber qué buscar al comprar su nueva póliza de seguro, primero debe comprender cómo las compañías de seguros de viaje definen una condición preexistente. ¿Qué debes declarar? ¿Qué condiciones de salud están cubiertas y cuáles no?

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¿Qué es una condición médica preexistente?

Una condición médica preexistente puede ser cualquier condición de salud, enfermedad, dolencia o lesión que sepa que tiene antes de la salida de su viaje o el inicio de su nueva póliza.

Tenga en cuenta que no todas las aseguradoras tienen la misma lista de lo que consideran condiciones médicas preexistentes. Por ejemplo, mientras que las enfermedades crónicas como la diabetes, el cáncer, el asma, la artritis y otras generalmente entran en esa categoría, algunas aseguradoras también incluyen lesiones físicas u otros trastornos de la salud.

Es importante entender que una condición no necesariamente necesita ser diagnosticada para ser calificada como "preexistente". Por ejemplo, Allianz Travel Insurance tiene una definición muy amplia de una condición médica preexistente e incluye cualquier lesión, enfermedad o enfermedad que hizo que una persona buscara atención médica, tuviera síntomas o requiriera medicamentos recetados dentro de los 120 días anteriores a la fecha de compra. del plan de seguro.

Si su condición es considerada preexistente por su seguro de viaje, una cláusula de exclusión puede invalidar la cobertura de cualquier incidente relacionado directa o indirectamente con su salud.

Tomemos algunos ejemplos:

1. Suponga que tiene asma grave y le ocurre un ataque de asma mientras está en México. Te llevan a la sala de emergencias. El asma se considera una condición médica preexistente. Un plan de seguro de viaje regular no cubrirá los costos de su hospitalización .

2. Supongamos que ha reservado un vuelo y un viaje de trekking a Nepal, pero un repentino dolor artrítico en la rodilla lo obliga a cancelar su viaje. Desafortunadamente, si no ha declarado su problema de artritis antes de la salida, su póliza de seguro no le reembolsará los costos del viaje. 

3. Mientras hace turismo en Ámsterdam, sufre un leve ataque al corazón. Si un médico le diagnosticó presión arterial alta antes de su viaje, podría considerarse una afección preexistente y es posible que sus costos médicos no estén cubiertos.

Las aseguradoras pueden tener diferentes definiciones de lo que son precisamente las condiciones preexistentes. Llame a su aseguradora antes de la salida y asegúrese de comprender los términos específicos de su póliza.

Afortunadamente, la mayoría de las compañías de seguros ofrecen planes específicos para renunciar a la cláusula de exclusión y extender su cobertura incluso con una condición de salud. Sin embargo, para estar cubierto, debe haber declarado su condición preexistente y es posible que deba completar una evaluación médica y pagar tarifas adicionales.

Es posible que algunas condiciones médicas, como los trastornos mentales o el cáncer, no estén cubiertas en absoluto.

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Condiciones preexistentes que califican para la cobertura de seguro de viaje

La mayoría de las compañías de seguros de viaje extienden la cobertura a la mayoría de las condiciones médicas preexistentes, que incluyen:

• Diabetes (tipo 1 y tipo 2)
• Artritis
• Asma
• enfermedad de Crohn
• Epilepsia
• Problemas respiratorios
• Hipertensión
• Cardiopatía
• Enfermedad renal o hepática
• trazos
• Etc.

Algunas compañías de seguros publican listas "oficiales" de condiciones médicas preexistentes cubiertas en su sitio web. Por ejemplo, el seguro de viaje de Insure and Go es extenso e incluye numerosas condiciones de salud como alergias, eccema , fibromialgia, cálculos biliares, glaucoma , hernia, VIH, lupus, neuropatía, etc. 

Pero para estar cubierto, debe haber declarado su condición antes de comprar su póliza. Además, suelen aplicarse requisitos específicos, como valoración médica, tasas extra, etc.

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Condiciones preexistentes no elegibles para una exención

Desafortunadamente, algunas condiciones de salud crónicas generalmente no están cubiertas por un seguro de viaje, incluso si son declaradas o estables. Incluyen pero no se limitan a lo siguiente:

• Trastornos de salud mental como Alzheimer, demencia, ansiedad, depresión, adicciones, etc.
• Enfermedades en etapa terminal
• algunos canceres
• El embarazo
• Otros

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Requisitos del seguro de viaje para la cobertura de condiciones médicas preexistentes

Todos tienen derecho a viajar, y tener una condición de salud preexistente no significa que no pueda obtener un seguro de viaje. Sin embargo, le recomendamos encarecidamente que declare cualquier estado de salud conocido a su aseguradora y se asegure de cumplir con todos los requisitos de cobertura antes de la salida. Es posible que se le pida que pague tarifas adicionales, lo que puede parecer injusto y frustrante. Pero garantizar su viaje y su seguridad puede ahorrarle miles de dólares si algo sucede mientras viaja.

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Declare siempre su condición médica preexistente

Ya sea que esté cubierto o no, siempre declare cualquier condición médica preexistente o lesión a su aseguradora de viajes. Si no divulga ese tipo de información, su póliza puede quedar invalidada y no podrá reclamar el reembolso de las facturas médicas o la cancelación del viaje.

Recuerde que las compañías de seguros pueden tener diferentes requisitos en cuanto a cómo debe declarar su condición médica. Por ejemplo, el seguro de viaje de Boots para residentes del Reino Unido ofrece cobertura de condiciones preexistentes solo después de que un agente haya aceptado por escrito.

Tenga en cuenta que una condición médica preexistente no necesita ser diagnosticada formalmente. No solo debe declarar cualquier condición de salud crónica, sino que también debe informar a su aseguradora sobre cualquier medicamento recetado, exámenes médicos, cambios de tratamiento, investigación, lesiones pasadas, etc.

Estar médicamente apto para viajar

Para renunciar a la cláusula de exclusión, las aseguradoras de viajes pueden pedirle que demuestre que está médicamente apto para viajar. Por ejemplo, es posible que deba completar un formulario médico, someterse a exámenes médicos, proporcionar una carta del médico, etc.

Se debe declarar cualquier cambio reciente de tratamiento, hospitalización, recrudecimiento de la condición, síntomas inusuales u otros factores que puedan indicar que su condición no es estable.

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El período retrospectivo para condiciones médicas preexistentes

Tenga en cuenta el período retrospectivo al comprar una nueva póliza de seguro de viaje. Es la cantidad de días que la aseguradora puede mirar hacia atrás para determinar si un reclamo puede estar relacionado con una condición médica preexistente que no haya declarado antes de la salida de su viaje. La mayoría de las veces, el período retrospectivo es de entre 60 y 180 días, pero puede extenderse a 3 años, según la empresa.

Supongamos que uno tuvo síntomas, citas médicas, pruebas, diagnósticos, tratamientos, empeoramiento o brotes durante el período retrospectivo. En ese caso, la condición podría potencialmente ser recalificada como una condición médica preexistente no declarada. La cobertura del seguro puede quedar excluida por cualquier incidente relacionado con esta condición.

Consulta el alcance de la cobertura

Incluso si está cubierto por su condición médica preexistente, debe asegurarse de comprender el alcance de la cobertura en su plan de seguro de viaje. Puede variar según la compañía y la póliza.

Comprender el alcance de la cobertura, así como los deducibles (la cantidad mínima de dinero que debe pagar por cualquier incidente), puede ayudar a evitar costos de bolsillo inesperados cuando ocurre lo siguiente:

• Cancelación de viaje
• Pérdida de equipaje
• Atención médica
• Hospitalización (habitaciones privadas o compartidas)
• Repatriación
• Medicamentos o dispositivos médicos perdidos o robados
• Medicamentos deteriorados (medicamentos sensibles a la temperatura como la insulina)
• Vuelos perdidos
• Reservaciones de hotel
• Reservas de excursiones
• Otros

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Compra tu póliza mucho antes de la salida

Algunas compañías de seguros requieren que compre su póliza de viaje en un período de tiempo específico. Generalmente varía de 30 días a 24 horas antes de la salida. Una buena práctica es comprar su póliza tan pronto como reserve su viaje o boletos de avión.

Asegúrese de haber verificado también el período de espera de la cobertura. Es el tiempo que debes esperar después de comprar tu póliza hasta que entre en vigencia. Si bien suele ser de 24 horas, puede variar según la compañía de seguros.

Consulta el límite de edad

La mayoría de las compañías de seguros de viaje no imponen restricciones de edad en la cobertura de condiciones médicas preexistentes, pero asegúrese de haber verificado ese punto antes de comprar su póliza.

Además, algunos seguros de viaje ofrecen planes específicos para personas mayores de 50 o incluso 80 años con condiciones médicas. Lo mejor es ponerse en contacto directamente con su aseguradora y preguntar si tienen planes o restricciones específicas para la edad.

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Seguro de viaje y condiciones de salud: preguntas frecuentes

Su condición de salud crónica o aguda puede parecer un obstáculo para sus viajes, pero no lo es. Miles de personas viajan con diabetes, artritis, enfermedad de Crohn, asma, alergias e incluso cáncer. Un excelente plan de seguro de viaje es el primer paso para sentirse seguro y relajado mientras viaja.

Aquí hay algunas preguntas más sobre el seguro de viaje para condiciones preexistentes que nuestro equipo responde por usted. No dude en preguntar el suyo en la sección de comentarios a continuación.

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¿Los seguros de viaje cubren los medicamentos recetados?

Los escenarios en los que puede necesitar comprar medicamentos recetados o suministros médicos mientras viaja son más comunes de lo que piensa:

• Su medicamento puede perderse o ser robado.
• Los medicamentos biológicos sensibles a la temperatura como la insulina , Ozempic , Trulicity , Humira , Enbrel , Aimovig , Dupixent , gotas para los ojos para el glaucoma , hormonas de crecimiento u otros pueden deteriorarse con el calor o la luz y volverse ineficaces.

Las pólizas de seguro de viaje estándar no cubrirán los medicamentos recetados. Sin embargo, si ha hecho arreglos para una cobertura específica para una condición médica preexistente con su proveedor de seguros, puede incluir el reembolso de los costos de reemplazo de medicamentos recetados o suministros médicos en su destino de viaje.

No todas las pólizas lo hacen, así que asegúrese de preguntarle a su aseguradora antes de la salida y comprender qué está cubierto y qué no.

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¿Cuál es el mejor seguro de viaje para condiciones médicas preexistentes? 

No existe un solo mejor seguro de viaje para personas con condiciones médicas preexistentes. Todo se reduce a su situación específica, el alcance de la cobertura que espera, su destino, la duración de su viaje, etc. La mayoría de las compañías de seguros ofrecen pólizas específicas para personas con enfermedades crónicas.

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¿Existe algún seguro de viaje barato para personas con enfermedades crónicas?

El seguro de viaje es un costo adicional a considerar antes de viajar. Pero la cobertura de su condición de salud preexistente no tiene que ser costosa. En primer lugar, algunas empresas ni siquiera piden tarifas adicionales. Otros pueden cobrar unos pocos dólares extra solamente.

El precio de renunciar a una cláusula de exclusión por una condición médica depende en última instancia de su condición específica y su historial médico, su destino de viaje y, por supuesto, el alcance de la cobertura.

Le recomendamos que primero llame a su proveedor de seguros actual y pregunte si tienen pólizas de viaje para personas con problemas de salud. Normalmente tienes más margen de maniobra y de negociación del precio que con una nueva empresa.

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¿Cómo estar seguro de que está cubierto?

Las compañías de seguros pueden ser difíciles de tratar porque siempre buscan una forma de evitar pagar. Por eso, antes de contratar tu nuevo plan, lee atentamente todas las cláusulas contractuales y condiciones de cobertura. Luego, si tienes alguna duda, llama a tu aseguradora y pídele que te confirme qué está cubierto y qué no (así como los deducibles).

Por favor comparta su experiencia con nosotros! ¿Está satisfecho con su seguro de viaje? ¿Se siente seguro cuando viaja con su condición de salud?